קרנות הנאמנות הכספיות מהוות בשנים האחרונות תחליף לפיקדונות בנקאיים. חוסכים המעוניינים להפקיד את כספם במכשיר המגלם סיכון מינימלי ונזילות פונים לקרנות הכספיות . בקרנות ניתן לגוון את ההשקעה ניירות ערך וליהנות מעליות בשוק או לספוג הפסדים במקרה של ירידות. הקרנות הכספיות מאפשרות השקעה בשקלים או במטבע חוץ , בקרנות פטורות ממס או חייבות מס שהבחירה בניהן תלויה בשיעור האינפלציה במשק.
השוואה בין תוכנית חיסכון בבנק להפקדה בקרן כספית
|
נושא השוואה |
קרנות כספיות |
פיקדון בנקאי |
|
מגבלת סכום |
אין הגבלה על סכום ההפקדה לקרן נאמנות כספית. המפקיד יקבל את אותם תנאים בעבור כל פיקדון , למעט מבצעים נקודתיים |
אין זכאות לתנאים מועדפים מותנית בגובה הפיקדון |
|
כמה ריבית מקבלים |
לפי הישגי מנהל ההשקעות |
ריבית ידועה מראש בחלק מהמקרים ישנן 2 אופציות עם תנאי איזו ריבית תשולם בהתאם לאינפלציה או לפריים |
|
נזילות |
נזיל בכל עת בשעות המסחר בבורסה |
נזיל תמיד אולם שבירת החיסכון לפני תום המועד המקורי תגרור קנס על הריבית |
|
סיכון |
מינימלי בקרנות הכספיות המשקיעות במטבע חוץ ישנה חשיפה לתנודת המטבעות |
חסר סיכון הבנק ישלם את הריבית שהבטיח ללא קשר לעליות או ירידות בבורסה |
|
דמי ניהול ועמלות |
דמי ניהול מגיעים עד ל 0.85% בחלק מהקרנות המשמעות היא שה 1% הראשון של התשואה עובר לידי מנהל הקרן |
אין |
|
הגנה מפני האינפלציה |
אין הבטחת הגנה הקרן משקיעה במכשירים סולידיים כגון מקמ , פיקדונות בבנק , אגח בדירוג AA ומזומנים |
אין במו"מ על הפקדה גבוהה עם התחייבות לזמן ארוך ניתן לקבל הצמדה למדד |
|
מיסוי |
קיים מיסוי על רווחי הון בהתאם למעמד הקרן – פטורה או חייבת הבחירה בין קרן נאמנות חייבת או פטורה תלויה באינפלציה |
אין |
|
מי משווק לנו את התוכנית |
בתי השקעות |
בנקים |
|
סכום החיסכון בתום התקופה |
תלוי בהישגי הקרן |
ידוע מראש
|