חברות הביטוח והבנקים משווקות תוכניות חיסכון לכל מטרה לטווח קצר ובינוני. לכל אפיק חיסכון ישנו יתרונות וחסרונות . שילוב של שני האפיקים יקנה הגנה ביטוחית ואפשרות לפזר בין מסלולי השקעה והחיסכון בבנק יאפשר לקבל ריבית מובטחת לתקופה ידועה מראש
|
פוליסת חיסכון בחברת ביטוח |
תכנית חיסכון בבנק |
|
|
איפה חוסכים ? |
פוליסת ביטוח |
תכנית חיסכון |
|
הבטחת ריבית והגנה מפני האינלפציה |
אין קיים סיכוי להפסד הקרן במידה ותוצאות ההשקעות של חברת הביטוח יהיו שליליות |
יש בכפוף לתקופת החיסכון . רצוי להשקיע בסקר שוק |
|
עמלות |
יש עמלות מהפרמיה ומהחיסכון המצטבר רצוי להשקיע בסקר שוק |
אין |
|
ביטוח חיסכון מפני מקרה פטירה המשלם , מחלה קשה או מקרה של איבוד היכולת להשתכר |
יש – כרוך בעלות נוספת |
אין |
|
קנס שבירה על משיכה מוקדמת |
אין היה קיים בפוליסות ישנות |
יש על הריבית המובטחת במידה וקיימת בחיסכון |
|
מי משווק |
חברות ביטוח באמצעות סוכני ביטוח |
בנקים באמצעות יועצים ופקידי הבנק |