קופת גמל להשקעה יתרונות וחסרונות למי כדאי להשקיע את הכסף?

קצת יותר מעשר שנים לאחר שקופות הגמל אבדו את היתרון של חיסון הוני לטווח בינוני, הנהיגה הממשלה מוצר חדש המעניק הטבות מס. אל תוך קופות הגמל להשקעה מופנים מיליארדי שקלים בשנה במסגרת תוכנית חיסכון לכל ילד. אבל האם משהו דואג לחשוף בפני הציבור גם את החסרונות של המוצר? אתר הבנקאות הישראלי בכתבה שכולם מבינים בנושא- קופת גמל להשקעה יתרונות וחסרונות. 

ייעוץ פיננסי לחיסכון, כלכלנים מומחים, CFP השאירו פרטים בסוף העמוד

אז מה זה בעצם קופת גמל להשקעה?  

זהו למעשה חיסכון באמצעות חברת ביטוח או בית השקעות. ההטבה הגדולה לחוסכים- מי שבגיל 60 ימשוך את הכספים בדרך של קצבה, יקבל פטור ממס רווחי הון שעומד כיום על 25% מהרווחים הריאליים נטו במסלולים אלו. כל משיכה מוקדמת שלא באמצעות קצבה, תגרור קנס ותשלום מס לקופת המדינה. 

לסיכום קופ"ג להשקעה:

1. ניתן להפקיד סכום כסף שבגיל 60 יהיה פטור ממס רווחי הון אם יתקבל כקצבה
2. על ההפקדה כיום אין הטבת מס ( בניגוד למוצר פנסיוני)
3. על כספי ההפקדות כבר שלמתם מס הכנסה, זוכרים? 
4. תקרת ההפקדה השנתית מוגבלת לכ71,000 שח בשנה
5. משיכת החיסכון בכל שלב שלא בתור קצבה תגרור תשלום מס רווחי הון

יתרונות קופת גמל להשקעה 

1. ניהול ההשקעות מתבצע על ידי מומחים של גופי השקעה 
2. יתרונות מס בגיל 60, ללא קשר לפטור ממס על כספי הפנסיה 
3. קופת חיסכון זמינה ושוטפת ממנה ניתן למשוך כספים לצריכה שוטפת בכל עת 

עוד באתר – הלוואה מידית לסגירת המינוס

חסרונות המוצר של קופ"ג להשקעה 

1. על מנת ליהנות מהטבות המס יש להשאיר את הכסף בקופה לפחות עד גיל 60 
2. לא כל אחד מתאימה צורת משיכה של קצבה חודשית. מדובר בגיל מאתגר לקראת פרישה לגמלאות 
3. התשואה בקופה אינה מובטחת. ז"א שאתם יכולים להפסיד חלק מהכסף בשל תשואה שלילית או גרועה
4. הקרן לא מובטחת. ראו סעיף קודם. 
5. מתבצע תשלום דמי ניהול מהחיסכון המצטבר. אין ארוחות חינם. 
6. בשוק ישנן חלופות דומות, למי שלא מתכנן לחסוך עד גיל 60, בתנאים דומים ובסביבת מיסוי דומה ( לא זהה). 
7. מקדמי הקצבה בגיל 60 ייקבעו לפי תנאי השוק שיהיו עם בעת המשיכה. מי יודע מה יהיה עד אז. מה שאומר, שמדובר בחיסכון בתנאי אי ודאות. 

האם כדאי לי לחסוך בקופת גמל להשקעה ? 

התשובה האישית לכל גולש יכולה להיות שונה במהותה ובהיקפה. ישנם משתנים שונים אותם יש לבדוק ולבצע תכנון פיננסי מקיף, אגב בחינת צרכי הלקוח, שאיפותיו הכלכליות וכמובן לאחר תכנון פיננסי. 

השאירו פרטים לקבלת מענה ראשוני ללא התחייבות. 

[wpforms id="4977"]